Incremento de la Morosidad en el Crédito al Sector Privado
La morosidad en el sector privado continuó su trayectoria ascendente en mayo, alcanzando cifras alarmantes, sobre todo entre las familias. La consultora 1816, utilizando datos de la Central de Deudores del Banco Central, reportó que el porcentaje de créditos familiares con atrasos superiores a 90 días se elevó del 12,1% en abril al 12,7% en mayo, lo que refleja el impacto en aproximadamente 7 millones de personas.
Contexto Económico Dificultoso
Este aumento en la morosidad se enmarca dentro de un ambiente económico complicado, caracterizado por una inflación persistente, altas tasas de interés y salarios que no logran recuperarse. Como resultado, muchas personas recurren al crédito para mantener su consumo diario, lo que suele derivar en atrasos y refinanciaciones, deteriorando aún más su perfil crediticio.
Aumento en el Sector Empresarial
Además del aumento en los créditos familiares, se observó un incremento en la morosidad del sector privado. En mayo, la irregularidad pasó del 7,3% al 7,7%, siendo el segmento empresarial también afectado, donde la mora creció del 3,3% al 3,5%. Esto indica que tanto individuos como empresas están luchando para cumplir con sus obligaciones financieras.
Impacto en Jóvenes Deudores
La consultora también destacó una creciente vulnerabilidad entre los jóvenes. Se estima que alrededor del 40% de las personas menores de 35 años con créditos vigentes tiene al menos un préstamo en situación irregular, lo que resalta la necesidad urgente de abordar esta problemática.
Entendiendo la Central de Deudores
En este contexto, es fundamental que tanto individuos como empresas conozcan el estado de sus deudas. La Central de Deudores del Sistema Financiero, una base de datos pública del Banco Central de la República Argentina, permite acceder a información crediticia de manera gratuita y online. Este registro incluye las financiación y situaciones de los últimos 24 meses, ofreciendo una visión clara de la situación crediticia de cada persona.
¿Cómo Consultar si Soy Deudor?
Para verificar si una persona es deudora, basta con ingresar el número de CUIT, CUIL o CDI en el sitio oficial de la Central de Deudores. El sistema proporcionará detalles sobre la entidad que reportó la financiación, el monto adeudado, la situación actual y los días de atraso. Esta información es crucial para comprender cómo es percibida una persona en el sistema financiero, influenciando las decisiones de los bancos al otorgar nuevos créditos.
Clasificación de Deudores y Implicaciones
La clasificación de las situaciones de deuda se relaciona directamente con el riesgo de incumplimiento. Las categorías varían desde «normal» para atrasos menores de 31 días hasta «irrecuperable» para aquellos que exceden un año. Además de los atrasos, las entidades financieras consideran el estado jurídico y otros antecedentes al evaluar a un deudor.
Junto con la Central de Deudores, existen sistemas privados de información crediticia como Veraz, que incorporan datos más amplios sobre la situación financiera de los usuarios. Un perfil negativo en estos registros puede dificultar el acceso al crédito o aumentar las tasas de interés, lo que acentúa la presión sobre los deudores en Argentina. La Ley de Protección de Datos Personales garantiza que cada persona pueda acceder a esta información gratuitamente cada seis meses, facilitando así el control sobre su situación crediticia.
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